Heb je schulden bij een buitenlandse schuldeiser, of woon je zelf in het buitenland en heb je nog schulden in Nederland? Dan gelden er speciale regels. Schulden in het buitenland verdwijnen niet vanzelf als je emigreert of verhuist. Ze blijven bestaan, en in veel gevallen kunnen schuldeisers ze ook over de grens opeisen.
Wat zijn schulden in het buitenland precies?
Bij schulden in het buitenland gaat het om twee situaties. Aan de ene kant heb je schulden die je in Nederland hebt, terwijl jij zelf in het buitenland woont. Aan de andere kant heb je schulden bij een buitenlandse schuldeiser, terwijl jij in Nederland woont. In beide gevallen speelt internationale wet- en regelgeving een rol.
Een veelvoorkomend voorbeeld zijn studieschulden. Duizenden oud-studenten wonen in het buitenland en betalen hun studieschuld bij DUO niet terug. In 2025 konden ongeveer 21.000 oud-studenten niet worden gevonden, waardoor een totale schuld van 170 miljoen euro niet kon worden geïncasseerd. Het kabinet werkt aan maatregelen om dit aan te pakken.
Verdwijnt een schuld als je naar het buitenland verhuist?
Nee. Een schuld verdwijnt niet doordat je emigreert. Schuldeisers mogen de schuld gewoon blijven opeisen, ook als je in een ander land woont. Binnen de Europese Unie hebben schuldeisers zelfs goede mogelijkheden om een vordering in een ander EU-land te laten erkennen en te innen.
Buiten de EU is het innen van schulden lastiger, maar niet onmogelijk. Het hangt af van de afspraken die landen onderling hebben gemaakt over het erkennen van elkaars rechtelijke uitspraken.
Kun je met buitenlandse schulden in de Wsnp terecht?
Ja, dat kan. De wettelijke schuldsaneringsregeling in Nederland, de Wsnp, staat ook open voor mensen met schulden bij buitenlandse schuldeisers. Je hoeft dus niet alleen Nederlandse schulden te hebben om toegelaten te worden tot de Wsnp.
Buitenlandse schuldeisers mogen hun vordering aanmelden bij de Wsnp-bewindvoerder. Ze doen dan mee in de regeling, net als Nederlandse schuldeisers. Ze hebben recht op hetzelfde deel van de aflossing. Na afloop van de Wsnp krijg je een schone lei. Dat betekent dat de resterende schulden worden kwijtgescholden.
Geldt de Nederlandse schone lei ook in het buitenland?
Binnen de Europese Unie wel, met één uitzondering: Denemarken. Als jij in Nederland de schone lei hebt gekregen via de Wsnp, dan mogen Europese schuldeisers de restschuld daarna niet meer bij je opeisen. Dit geldt in alle EU-landen behalve Denemarken.
Dat is een grote bescherming. Stel dat je een schuld had bij een bedrijf in Frankrijk of Duitsland en jij hebt de Wsnp succesvol doorlopen, dan mogen die schuldeisers jou daarna niet meer aanspreken voor het resterende bedrag. De schone lei geldt namelijk voor alle schulden die in de Wsnp zijn meegenomen, ook de buitenlandse.
Wat als je in het buitenland woont en schulden in Nederland hebt?
Woon je buiten Nederland maar heb je nog schulden bij een Nederlandse schuldeiser? Dan kan die schuldeiser proberen de schuld via een buitenlandse rechtbank te innen. Binnen de EU is dat relatief eenvoudig, omdat EU-landen elkaars vonnissen erkennen. Een Nederlandse schuldeiser kan dus via een Europese procedure een vonnis laten uitvoeren in het land waar jij woont.
Heb je een studieschuld bij DUO en woon je in het buitenland? Dan ben je verplicht je adres door te geven. DUO past de terugbetaling aan op basis van je inkomen in het woonland. Doe je dat niet, dan loop je het risico op hogere boetes of andere maatregelen.
Praktische stappen als je schulden in het buitenland hebt
- Breng al je schulden in kaart, zowel Nederlandse als buitenlandse. Weet bij wie je hoeveel schuld hebt.
- Neem contact op met een schuldhulpverlener of advocaat die ervaring heeft met internationale schulden.
- Kijk of je in aanmerking komt voor de Wsnp als je in Nederland woont. Buitenlandse schulden hoeven geen belemmering te zijn.
- Houd je adres en contactgegevens up-to-date bij alle schuldeisers, ook als je naar het buitenland verhuist.
- Informeer bij DUO naar de regels voor terugbetaling van studieschulden als je in het buitenland woont.
- Vraag juridisch advies als een buitenlandse schuldeiser dreigt met incassomaatregelen in jouw woonland.
Hulp zoeken loont
Schulden in het buitenland voelen soms ver weg, maar de gevolgen kunnen dichtbij komen. Schuldeisers hebben steeds meer mogelijkheden om over de grens in te grijpen, zeker binnen de EU. Wacht niet te lang met actie ondernemen. Een schuldhulpverlener of juridisch adviseur kan je helpen om de opties op een rij te zetten en de beste stap te kiezen voor jouw situatie.
Veelgestelde vragen
Kan een buitenlandse schuldeiser mijn loon in Nederland laten inhouden?
Een buitenlandse schuldeiser kan via een Europese gerechtelijke procedure een vonnis laten erkennen in Nederland. Daarna is loonbeslag in Nederland mogelijk. Binnen de EU verloopt dit proces relatief snel door Europese regelgeving over wederzijdse erkenning van vonnissen.
Moet ik mijn buitenlandse schulden opgeven als ik me aanmeld voor schuldhulpverlening?
Ja, je bent verplicht om alle schulden op te geven bij aanmelding voor schuldhulpverlening, ook schulden bij buitenlandse schuldeisers. Verberg je schulden niet: dit kan de regeling in gevaar brengen.
Wat is de Wsnp en wanneer kom ik daarvoor in aanmerking?
De Wsnp is de wettelijke schuldsaneringsregeling in Nederland. Je kunt hiervoor in aanmerking komen als je in een problematische schuldsituatie zit en een minnelijk traject niet heeft gewerkt. Na een periode van aflossen en aan regels voldoen, krijg je een schone lei: de resterende schulden worden dan kwijtgescholden.
Geldt de schone lei ook voor schulden die ik had bij een schuldeiser buiten de EU?
De automatische erkenning van de Nederlandse schone lei geldt alleen binnen de EU, behalve Denemarken. Buiten de EU hangt het ervan af of het betreffende land de Nederlandse schone lei vrijwillig erkent. Dat is niet altijd zeker. Vraag hierover advies aan een advocaat met internationale ervaring.