Jongeren sluiten steeds minder vaak een lening af. Toch is de kans op een betalingsachterstand nergens zo groot als bij twintigers. Dat klinkt tegenstrijdig, maar er zit een logische verklaring achter.
Wat de cijfers laten zien
Uit onderzoek van het Nederlands Krediet Collectief blijkt dat mensen tussen de 25 en 30 jaar het vaakst een betalingsachterstand hebben op een lopend krediet. Bij ruim 11 procent van hen loopt een betaling achter. Geen enkele andere leeftijdsgroep zit daarboven.
Zo'n achterstand ontstaat niet meteen. Er is pas sprake van als je een afgesproken termijn langere tijd niet betaalt. Het gaat dus niet om die ene keer dat er even te weinig op je rekening stond, maar om betalingen die structureel blijven liggen.
Verder valt op dat de kans op een achterstand kleiner wordt naarmate mensen ouder zijn. Bij tachtigplussers gaat het om minder dan 1 procent.
|
Leeftijdsgroep |
Aandeel met een betalingsachterstand |
|
18 tot 24 jaar |
8,1% |
|
25 tot 30 jaar |
11,1% |
|
31 tot 40 jaar |
9,5% |
|
41 tot 50 jaar |
6,7% |
|
51 tot 60 jaar |
4,1% |
|
61 tot 70 jaar |
2,7% |
|
71 tot 80 jaar |
1,5% |
|
80 jaar en ouder |
0,8% |
Aandeel kredietnemers met een betalingsachterstand ten opzichte van het aantal lopende kredieten, per leeftijdsgroep (2025).
Twintigers lenen juist minder dan vroeger
Het opvallende is dat jongeren de afgelopen jaren juist minder zijn gaan lenen. In 2021 had 34,4 procent van de 25- tot 30-jarigen een lopend krediet. In 2025 was dat gedaald naar 25,2 procent. Ook bij de groep van 18 tot 24 jaar is een duidelijke daling te zien, van 16,2 procent naar 10,3 procent.
Minder leningen betekent dus niet automatisch minder problemen. Het gaat blijkbaar niet alleen om hoeveel je leent, maar vooral om hoe goed je zicht houdt op wat er elke maand van je rekening afgaat.
Kleine bedragen tellen sneller op dan je denkt
De meeste twintigers hebben geen grote lening lopen. Wel hebben veel mensen meerdere kleine verplichtingen tegelijk. Denk aan een bestelling die je pas later betaalt, een telefoon in termijnen, een creditcard, een auto die je least of een keer rood staan op je rekening.
Los van elkaar lijkt elk bedrag klein. Bij elkaar opgeteld kan het zomaar een flink deel van je maandbudget zijn. En omdat alles op een ander moment wordt afgeschreven, raak je makkelijk het overzicht kwijt. Achteraf betalen voelt bovendien vaak niet als lenen, terwijl je wel een verplichting aangaat.
Waarom vaste afspraken rust geven
Bij een grote uitgave kiezen mensen vaker voor een financiering waarbij alles vooraf vastligt. Bij een persoonlijke lening weet je van tevoren welk bedrag je leent, wat je elke maand betaalt en wanneer je klaar bent met aflossen. Eén bedrag, één moment in de maand en één einddatum.
Belangrijk om te weten: dit is geen oplossing voor achterstanden die er al zijn. Lenen kost altijd geld, en geld lenen om een achterstand mee af te betalen maakt de situatie meestal juist erger. Het punt is vooral dat één duidelijke afspraak makkelijker vol te houden is dan een handvol losse regelingen naast elkaar.
Wacht niet te lang als het misgaat
Eén gemiste betaling is nog geen ramp. Vervelend wordt het pas als er niets mee gebeurt. Een openstaand bedrag groeit door herinneringen, aanmaningen en incassokosten, en uiteindelijk kan er een deurwaarder bij komen kijken. Hoe eerder je iets doet, hoe kleiner de kosten blijven.
Neem daarom zelf contact op met het bedrijf waar je nog moet betalen. Vaak is een betalingsregeling mogelijk. Kom je er echt niet meer uit, dan kun je terecht bij je gemeente. Het kabinet werkt daarnaast aan nieuwe regels die de hulp bij schulden sneller en betrouwbaarder moeten maken.
Wat er verandert in de regels
Vanaf november 2026 gelden er strengere Europese regels voor diensten waarmee je achteraf kunt betalen. Aanbieders moeten dan beter controleren of iemand een bedrag ook echt kan terugbetalen. Ook mogen minderjarigen vanaf dat moment geen gebruik meer maken van dit soort betaalmogelijkheden.
Die regels lossen niet alles op, maar ze bevestigen wel iets belangrijks. Achteraf betalen is en blijft een vorm van lenen, ook al voelt het niet zo.
Kort samengevat
Twintigers lenen minder dan een paar jaar geleden, maar hebben wel het vaakst een betalingsachterstand. Dat komt zelden door één grote lening. Meestal is het de optelsom van kleine verplichtingen die op verschillende momenten binnenkomen.
Overzicht is daarom belangrijker dan het bedrag zelf. Zet eens op een rij wat er elke maand vaststaat, houd bij wat je nog moet betalen en trek op tijd aan de bel als het niet meer lukt. Dan blijft een gemiste betaling gewoon een gemiste betaling, in plaats van het begin van een groter probleem.