Een vordering verkopen betekent dat je jouw openstaande schuld overdraagt aan een derde partij, die jou direct betaalt en daarna zelf het geld int bij de debiteur. Dit is een concrete optie als je niet wilt wachten op betaling of als je het risico van wanbetaling wilt vermijden. Het klinkt eenvoudig, maar er zijn een paar belangrijke dingen die je vooraf moet begrijpen.
Wat houdt het verkopen van een vordering precies in?
Wanneer je een vordering verkoopt, draag je het juridische recht op betaling over aan een koper, vaak een incassobureau of een factormaatschappij. Jij ontvangt direct een bedrag, en de koper neemt het risico van inning over. Dit proces heet ook wel “cessie” in juridisch taalgebruik.
De koper betaalt je niet het volledige factuurbedrag. Hij verdient namelijk aan het verschil tussen wat hij jou uitbetaalt en wat hij uiteindelijk bij de debiteur incasseert. Hoeveel korting de koper rekent, hangt af van de ouderdom van de vordering, de betrouwbaarheid van de debiteur en het openstaande bedrag. Bij een verse, goed gedocumenteerde factuur van een betrouwbare klant ligt de korting lager dan bij een oude, betwiste vordering.
Wanneer is een vordering verkopen slim, en wanneer niet?
Het verkopen van een vordering is zinvol als je snel liquiditeit nodig hebt en niet kunt of wilt wachten op een lang incassotraject. Denk aan een zzp’er of een klein bedrijf dat cash flow-problemen heeft door een klant die steeds uitstelt. In dat geval levert directe betaling, ook al is die lager dan de volledige factuur, meer op dan maanden wachten.
Het is minder verstandig als de vordering al zwaar betwist wordt door de debiteur. Kopers van vorderingen betalen dan een stuk minder, omdat het risico groot is dat de schuld nooit volledig geïnd wordt. Ook als de factuurwaarde laag is, kan de korting zo hoog uitvallen dat het nauwelijks loont.
Houd ook rekening met de relatie met je klant. Zodra je de vordering verkoopt, heb je geen controle meer over hoe de koper de debiteur benadert. Als je de zakelijke relatie wilt bewaren, is het soms beter om zelf een betalingsregeling te treffen.
Hoe verloopt het proces stap voor stap?
- Stap 1: Beoordeling. Je dient de vordering in bij een incassobureau of factormaatschappij. Zij beoordelen de documenten: de factuur, eventuele correspondentie en de betalingshistorie van de debiteur.
- Stap 2: Aanbod. De koper doet een bod. Dat is het bedrag dat hij direct aan jou uitbetaalt. Vergelijk meerdere aanbieders, want de kortingspercentages lopen uiteen.
- Stap 3: Overeenkomst. Jullie sluiten een cessieovereenkomst. Daarin staat dat het vorderingsrecht officieel overgaat op de koper.
- Stap 4: Kennisgeving aan de debiteur. De debiteur moet wettelijk worden geïnformeerd dat de vordering is overgedragen en dat hij voortaan aan de nieuwe eigenaar moet betalen.
- Stap 5: Uitbetaling. Jij ontvangt het afgesproken bedrag, vaak binnen enkele werkdagen.
Rekenvoorbeeld: wat ontvang je netto?
Stel, je hebt een openstaande factuur van 5.000 euro. De koper hanteert een korting van 15 procent vanwege het inningsrisico. Je ontvangt dan 4.250 euro direct op je rekening. De koper gaat vervolgens zelf proberen de volledige 5.000 euro te innen. Of dat lukt, is zijn risico, niet meer het jouwe.
Bij een vordering van 5.000 euro met een korting van 25 procent (bij een risicovoller dossier) ontvang je 3.750 euro. Of dat acceptabel is, hangt af van hoe urgent je liquiditeitsbehoefte is en hoe realistisch je zelf de inning inschat.
Verschil met een incasso-opdracht
Verkopen is iets anders dan een incasso-opdracht geven. Bij een gewone incasso-opdracht blijft de vordering van jou. Het bureau int namens jou en rekent daar kosten of een percentage over. Jij loopt nog steeds het risico als de debiteur niet betaalt. Bij het verkopen van de vordering is dat risico definitief weg. Dat is de kern van het verschil.
Als zekerheid de prioriteit is, kies dan voor verkopen. Als je de volledige opbrengst wilt maximaliseren en bereid bent te wachten, is een incasso-opdracht soms voordeliger.
Wil je een vordering verkopen? Vraag altijd bij meerdere partijen een bod op en lees de overeenkomst zorgvuldig door, met name de bepalingen over wat er gebeurt als de koper de vordering niet kan innen. In de meeste gevallen draag je het risico volledig over, maar soms bevatten contracten clausules die dat gedeeltelijk terugleggen bij jou. Dat lees je terug in de kleine letters.