Na een faillissement verdwijnen schulden niet automatisch. Verjaring van schulden na faillissement is een specifiek juridisch vraagstuk, want de verjaringstermijn loopt gewoon door, ook als je failliet bent verklaard. Het faillissement zelf stuit de verjaring niet. Dat betekent dat schuldeisers hun vordering kunnen verspelen als ze niet op tijd actie ondernemen, maar ook dat jij als voormalig failliet te maken kunt krijgen met opeens opduikende oude schulden.
Hoe werkt verjaring van schulden na faillissement?
Verjaring houdt in dat een schuldeiser zijn recht om betaling te eisen na een bepaalde tijd vervalt. Voor de meeste geldvorderingen geldt in Nederland een verjaringstermijn van vijf jaar. Die termijn begint te lopen vanaf het moment dat de schuldeiser wist (of redelijkerwijs kon weten) dat de vordering opeisbaar was.
Het faillissement van de schuldenaar stuit die verjaringstermijn niet. Dit is een belangrijk en vaak verkeerd begrepen punt. Als een schuldeiser zijn vordering niet actief heeft gestuit voor of tijdens het faillissement, loopt de vijfjarige termijn gewoon door. Wordt de vordering niet tijdig ingediend bij de curator, of wordt er geen andere stuitingshandeling verricht, dan kan de vordering verjaren.
Wat stuit de verjaring wél?
Om verjaring te voorkomen, moet een schuldeiser zelf actie ondernemen. Erkende stuitingshandelingen zijn onder meer:
- Het sturen van een schriftelijke aanmaning of mededeling aan de schuldenaar (of de curator).
- Het indienen van de vordering bij de curator via een verificatieformulier.
- Het aanhangig maken van een gerechtelijke procedure.
De indiening van een vordering bij de curator geldt in de rechtspraktijk als een stuitingshandeling. Vanaf dat moment begint een nieuwe verjaringstermijn van vijf jaar te lopen. Doet een schuldeiser helemaal niets, dan tikt de klok gewoon door.
Wat gebeurt er na het einde van het faillissement?
Wanneer het faillissement eindigt door opheffing of door een akkoord, is de situatie voor veel schuldenaren nog niet voorbij. Schulden die niet zijn voldaan via de boedel, blijven in principe bestaan. De schuldeiser kan die resterende schuld nog steeds opeisen, tenzij de vordering inmiddels is verjaard of een schuldsaneringsregeling (WSNP) van toepassing is.
Na het einde van het faillissement gaat een nieuwe periode in. Als een schuldeiser zijn vordering tijdens het faillissement heeft ingediend, begint na afloop van het faillissement opnieuw een verjaringstermijn te lopen. Die is ook vijf jaar. Onderneemt de schuldeiser daarna opnieuw niets, dan verjaart de vordering alsnog.
Verjaring als voormalig failliet: wanneer ben jij veilig?
Als voormalig failliet kun je te maken krijgen met schuldeisers die jaren later alsnog betaling eisen. Of dat mag, hangt af van het moment waarop de verjaringstermijn is verstreken en of de schuldeiser de verjaring tijdig heeft gestuit. Controleer bij een aanmaning altijd:
- Wanneer de vordering voor het eerst opeisbaar was.
- Of de schuldeiser de verjaring heeft gestuit (en zo ja, wanneer).
- Of er na het einde van het faillissement meer dan vijf jaar zijn verstreken zonder stuitingshandeling.
Is de verjaringstermijn verlopen, dan kun je je beroepen op verjaring. Dit doe je door dit uitdrukkelijk aan te voeren, in een brief aan de schuldeiser of in een gerechtelijke procedure. Verjaring treedt niet automatisch in: je moet er actief een beroep op doen.
Het verschil met de WSNP
Verjaring en de Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP) zijn twee verschillende manieren waarop schulden kunnen “eindigen”. Bij de WSNP krijg je na een traject van meestal drie jaar een zogeheten schone lei, waarna restschulden niet meer kunnen worden opgeëist. Bij verjaring gaat het puur om het verstrijken van tijd zonder actie van de schuldeiser. De WSNP geeft een formele schone lei; verjaring geeft een juridisch verweermiddel dat je zelf moet inroepen.
Twijfel je of een oude schuld na jouw faillissement nog rechtsgeldig is? Laat de situatie dan beoordelen door een advocaat of schuldhulpverlener. De vraag of een vordering is verjaard hangt sterk af van de feiten: wanneer is er gediend, wat heeft de schuldeiser ondernomen, en wanneer eindigde het faillissement precies. Dat is maatwerk.