Een studieschuld bij DUO verjaart pas na 35 jaar, of na 15 jaar als je onder het oude stelsel (voor 2015) leende. Dat is de terugbetalingstermijn die DUO hanteert. Aan het einde van die periode vervalt je resterende schuld automatisch, ook als je niet alles hebt terugbetaald. Maar “verjaring” werkt hier anders dan bij gewone schulden: je bent in de tussentijd wél verplicht om maandelijks te betalen.
Wat betekent verjaring bij een DUO-studieschuld?
Bij een gewone schuld kun je soms na verloop van tijd stellen dat de schuld verjaard is, waarna de schuldeiser niets meer kan innen. Bij een studieschuld bij DUO werkt dat anders. DUO hanteert geen “verjaring” in de juridische zin waarbij je de schuld eerder kunt laten vervallen door simpelweg niet te betalen. In plaats daarvan geldt een vaste terugbetalingstermijn: na afloop ervan schrijft DUO je restschuld af.
Die termijn is 15 jaar als je studeerde onder het oude stelsel (vóór september 2015). Studeer je daarna, dus in het nieuwe leenstelsel, dan geldt een terugbetalingstermijn van 35 jaar. De aflosfase begint op het moment dat DUO je aanschrijft om te starten met terugbetalen, doorgaans twee jaar na het einde van je studie.
Wat gebeurt er na 15 of 35 jaar?
Als de terugbetalingstermijn voorbij is, kwijtscheldt DUO automatisch wat er nog openstaat. Je hoeft daar zelf niets voor te doen. Dit geldt ook als je gedurende die periode weinig of niets hebt terugbetaald, bijvoorbeeld omdat je inkomen structureel te laag was om boven de drempel uit te komen.
Dat klinkt aantrekkelijk, maar bedenk dat je in de tussentijd wel elke maand een bedrag verschuldigd bent als je inkomen boven de vrijstellingsgrens zit. DUO berekent je maandelijkse termijn op basis van je inkomen. Betaal je te weinig terwijl je inkomen het toelaat, dan kan DUO dat alsnog invorderen.
Kun je de verjaring versnellen?
Nee. Je kunt de kwijtschelding niet eerder activeren door minder te betalen of contact te vermijden. DUO is een overheidsinstantie en heeft andere bevoegdheden dan een commerciële schuldeiser. De schuld staat geregistreerd en de terugbetalingstermijn begint te lopen vanaf het officiële startmoment. Wil je eerder van de schuld af, dan is de enige weg extra aflossen totdat de schuld op nul staat.
Wat telt als het startmoment van de aflostermijn?
DUO stuurt je een brief wanneer de aflossing begint. Dat is normaal gesproken twee jaar na het afstuderen of stoppen met studeren. Vanaf dat moment telt de 15- of 35-jaarstermijn. De exacte datum staat in die brief. Het is belangrijk om die brief te bewaren, want daarmee weet je precies wanneer je restschuld vervalt als je die niet volledig aflost.
Wat als je tijdelijk niet kunt betalen?
Als je inkomen te laag is, betaal je automatisch minder of niets. DUO past de maandelijkse termijn aan op basis van je belastinggegevens. De periode waarin je niets betaalt telt gewoon mee in de 15 of 35 jaar. Die tijd loopt dus gewoon door. Je schuld wordt in die periode niet ingevorderd, maar hij staat er nog wel. DUO verrekent eventueel te weinig betaalde bedragen later als je inkomen stijgt.
Als je in betalingsproblemen komt, kun je DUO ook vragen om een aangepaste terugbetalingsregeling. DUO biedt daarvoor officiële mogelijkheden aan, beschreven op duo.nl. Neem contact op vóórdat je een maand mist, niet erna.
De conclusie is simpel: een studieschuld bij DUO verjaart niet tussentijds, maar vervalt vanzelf aan het einde van jouw terugbetalingstermijn van 15 of 35 jaar. Tot die tijd blijf je verplicht terug te betalen op basis van je inkomen. Wil je weten wanneer jouw termijn afloopt, kijk dan op Mijn DUO of raadpleeg de brief die je bij de start van je aflossing ontving.